小沈今年25岁，刚辞职，失业在家，无社保，与父母同住。父母月收入共3000元左右，母亲即将退休。目前家中有6万元股票和基金，银行存款18万元，目前有住房一处，因此不急于购房。两年内有计划买一辆10万元左右的家庭轿车。

    针对小沈家庭的经济状况，记者采访了理财专家，理财建议如下：

    该家庭风险承受能力不高，投资时应注意控制风险，建议对家庭资产配置结构进行优化。

    首先，建议18万元的银行存款应投向收益较为稳健的理财产品，如银行推出的打新股理财产品，这种类型的产品风险低收益高流动性强，是进行资产配置的必备之选。假设年10%的平均收益率，一年后18万元将变成19.8万元。到时候，可取10万元买车，另外的9.8万元作为父母养老金的初始投资。

    其次，6万元的资产中如果有股票，建议寻找合适的时机转换为基金。但是，不建议他将所有的基金都买成股票型的，为了降低风险，建议配置部分混合型基金，并且长期持有，到时可作为购房款的一部分，为自己结婚准备一套新房。

    再次，建议小沈父母将每月的收入拿出500元，定期定投一只股票型基金，作为养老基金的追加投资。每月的其他结余，除了留出日常的风险备用金外，同时建议给小沈和父母购买重疾险和意外伤害保险。

    最后，建议小沈尽快再就业，以增加家庭的现金流入。

    新婚家庭：做个财富“加减法”

    黄先生和妻子去年刚结婚。黄先生是一家IT公司的技术员，每月税后收入约3000元，妻子是一家私企的文员，每月税后收入约2000元，双方都有三险一金。黄先生和妻子结婚之前先买了一套50万元的房子，双方家庭凑了20万元首付，其余30万元贷款20年，每月日常支出则在2000元左右。